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福利彩票快乐十分玩法: 广东报社记者家庭月入7500 稳健 安排旅游 产品 利息

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发表于 2016-1-11 18:01:18 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
  【理财案例】
  梁先生今年28岁,广东中山人,是一名当地报社记者,每月收入5000元,公司缴纳社保。妻子每月收入2500元,夫妻俩年终奖金共计2万元。小孩今年刚出生,家庭每月生活支出2000元,每月房贷2400元(公积金 35万),其他月支出1000元,家庭旅游年支出4000元。目前家有现金、活期存款共计10万元。
  【理财目标】
  1、家庭资产稳健 。
  2、每年安排一次或两次家庭旅游。
  梁先生想请嘉丰瑞德理财师帮忙看看家庭资产如何进行稳健 ,实现稳定增值。另外,梁先生计划每年安排一次或两次家庭旅游,提高家庭生活品质。
  【案例分析】
  1、根据梁先生家现阶段的财务状况,嘉丰瑞德理财师为梁先生家简单制作了家庭收入支出统计表,如下:
[img][/img]
  从梁先生家的财务状况来看,嘉丰瑞德理财师认为梁先生家理财需注意四个方面:第一,年收入11万元,相对来说挺不错。但家庭开支达到6.88万元,占家庭年总收入的63%,比例有点高;其次,王先生夫妻二人虽然有社保,但是都作为家庭的经济支柱,还需配置一些商业保险作补充;第三,家庭10万元存活期,利息有点低,建议重新配置让其实现收益最大化;另外,孩子教育金是长期资金积累的,建议尽早进行,为孩子作充足的准备。
  【理财建议】

  1、家庭支出要有所控制
  梁先生夫妻每月总收入7500元,而家庭每月生活支出2000元,房贷每月还2400元,其他月支出1000元,共计5400元,占家庭每月总收入的72%,比例有点偏高。嘉丰瑞德理财师建议梁先生家每月支出需要有所控制。建议为家庭建立账本,通过记账来清楚家庭各项支出情况,并总结哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,从而来控制家庭那些非理性消费,让家庭能更加合理地安排支出。另外,建议每月结余可以配置 的日日盈系列产品,这类产品安全性较高,能实时赎回,年化收益率在2%-5%,是活期利息的几倍多。这部分资金可用于家庭备用,以便家庭经济来源出现任何状况时,家庭仍能安全度过。
  2、夫妻俩保险规划需完善
  梁先生和妻子的单位都为他们缴纳了基础社保,但理财师认为目前家庭的收入主要是靠夫妇二人,一旦任何一方发生风险,家庭的生活就会发生很大的改变。因此,建议梁先生夫妻俩再配置一些商业保险补充社保,比如意外险和医疗险,并可互为被保险人和受益人,提高家庭保障。
  3、家庭资产稳健 计划
  梁先生家有10万元储蓄,享受的是活期0.35%的利息,未能充分利用。梁先生属于稳健型 者,嘉丰瑞德 师建议10万元资金,可以配置一些低风险的 产品,就比如3年期国债,年利率在5%左右; 保本类 产品,年化 率5%左右,10万1年 5000元;固定 类产品宜盛财富宜盛宝等,年化 率10%,10万1年 1万元等等。通过这些稳健 方式,10万元存款每年能实现5%-10%的 。
  4、尽早积累孩子教育金
  孩子教育金是每个家庭的一笔主要的开支,嘉丰瑞德 师建议梁先生家可以以基金定投等方式为孩子积累教育金,假如按6%的年化 率来计算,每月存入1000元,待孩子18岁念大学时就能积累到约30万元的教育金,基本能满足孩子的教育费需求。
  梁先生通过以上 方案,家庭做到合理消费, 实现了稳健增值,家庭储蓄自然也会增多,同时每年安排一次或两次家庭旅游的计划也能顺利实现。另外,梁先生家庭保障得到了提高,孩子教育金也提早进行了积累,未来家庭生活压力减少,抗风险能力增强,家庭生活质量也会得以提高。
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